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降了！

除了楼市回归理性，还有什么能让刚需兴奋不已？

据融360发布的数据显示，10月首套房贷款平均利率为5.71%，环比上升0.18%，为连续22个月上涨。首套房贷利率虽然仍在上涨，但在近段时间已经有些乏力，下调房贷利率的银行明显增多。

对比数据发现，现在的房贷利率水平虽然不及历史高点，但涨幅已经较高。机构认为，随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松，房贷利率水平可能会在今年年底见顶，整体趋于稳定。

这也是自10月15日以来，央行下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点，释放增量资金7500亿后，房贷利率出现的明显回落现象。

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房贷利率开始转向

梳理近期报道可以发现，北京、深圳、南京、杭州等城市首套房贷利率已开始有下调迹象，首套房基准利率上浮10%重现，现场放款速度也开始加快等屡见不鲜，房贷利率正在开始大转向。

北京

近日，北京日报报道称，工农中建国有四大行、招商银行等多家股份制银行均执行上浮10%的首套房贷利率政策，民生银行下调首套房贷款利率至10%。

在放款速度上，与此前放款周期动辄几个月相比，各大银行的放款速度在不同程度上均有加速。

深圳

报道称，光大银行、民生银行在广州地区执行首套房贷利率上浮25%，较此前下调了5个百分点。

南京

据南京晨报的报道，通过记者走访从统计数据及几家银行的实际走访来看，近一年来，首次出现首套房整体利率水平下降的情况。10月其首套房贷利率平均值为5．89％，利率平均值较上期下降5BP。

其中一家国有银行的工作人员表示，目前该银行的首套房贷利率执行的是基准上浮20%，接下来可能会降到16%，不过目前还没执行。

杭州

10月以来，杭州地区多家银行调低房贷利率，首套房贷利率平均值为5．68％，比上期的5．80％，下跌12个BP；二套房贷款平均利率为6．16％，利率平均值较上期上涨10个BP。从数据来看，杭州地区房贷利率自5月份破“6”以来，首套利率平均值首次下跌。

此外放款速度最近也有明显提升。之前一等就是一两个月，现在，最快一周就能下款了。

广州

自10月15日起邮储银行广州分行将首套房申请利率由上浮20%下调为基准上浮10%。二套房申请利率不变仍为基准上浮20%。

目前，广州地区主流的首套房贷利率为基准上浮10%。

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紧绷的房贷为何降了？

众所周知，之前房价整体处于上行，房贷利率一直处于紧绷的状态。

但眼下出现了部分银行房贷利率下调的情况，这背后又是什么原因？

在不少业内人士看来，决定房贷利率松动的原因来自两方面：

一方面和央行货币政策转向有关

今年3月份以来，央行一改之前紧缩的货币政策，开始往市场投放“流动性炸弹”。

往市场投放MLF操作6次，金额加起来至少有2.3万亿元，而这些钱，主要用于补充银行内部流动性。

另外，在7月召开的国务院常务会议， 主题虽为“部署更好发挥财政金融政策作用，支持扩内需调结构促进实体经济发展”。

进入10月，央行宣布降准之后，房贷利率就出现了松动迹象。

当时就有分析人士称，央行这一轮降准的目的很明确，就是保证市场的流动性，主要确保小微企业的流动性，精准向实体经济注水，目的绝不是楼市、股市。但难免最后获益的依然是楼市。

果不其然，第四季度开始，“货币放水”的效用就体现在了房贷利率上。

另一方面，房贷利率松动与楼市成交量也有关系

央行放水之后，各家银行的“钱包”都鼓起来了，能够缓解此前贷款额度紧张的问题。而银行选择在此时下调房贷利率，也有出于资金成本压力缓和以及争夺市场份额的考量。

事实上，细细分析下近期下调房贷利率的城市，都有一个共通点：目前市场处于下行态势，整体成交量处于萎缩状态。

对于银行而言，现在单子越来越少，只能放低姿态，通过降低房贷利率来抢单子。

融360就分析认为，回调房贷利率的银行有以下特点：市场占有率有待提高；之前的利率处于高位水平，一般高于平均值5-10个百分点，此次回调力度为5个百分点，回调后接近当地平均水平。

目前房价有压力，且市场处于下行期，部分银行房贷利率松动，并不算意外。

听过不少购房者抱怨，当前利率很高，买房不划算。

我让你看看历史。

从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是的，达到了15.12%；其次是2007年，达到了7.83%；最后是2011年，达到了7.05%，而2016年则是历史位，房贷利率才是4.165%。

4.9%的基准利率，按目前热门城市首套普遍上浮20%，那也就是5.88%。这还要低于2015年3月1日开始的5.9%基准利率。仔细想想上图，房地产历史上任何一个房价转折点，几乎都是踩着房贷利率变化的节拍。房贷利率升，房价降；房贷利率降，房价升。2017年那波大牛市的促成，就是在2015年330新政5次下调房贷利率，并以7折房贷的结果。

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2019年，房贷还会降吗？

对于未来走势，资深自媒体人孟祥远认为：

银行不断降准、资金链比较宽松，开始鼓励房贷。贷款利率方面，年底可能要见顶，不再上升。

所以，对于刚需来说，现在也是买房的好时机。

中信建投研究认为：

个人住房贷款利率的上行空间已经有限，对应峰值可能在年内出现。

中国城市房地产研究院院长谢逸枫表示：

首套房贷利率还有回调的可能，到2019年年初，下调幅度或达5%——10%，如果房地产市场降温过快，二套房贷利率也有下降的可能。

地产经济学家邓浩志表示：

房贷利率之前上涨已经到顶了，现在回落也是很正常的，从目前国家的财政和货币政策看，都有放松的迹象。所以未来一段时间，房贷利率会进入一个下降周期，这个下降是从现在开始的，未来一段时间也会持续，但幅度不会太大。

最后，也给大家分享几个现在买房的心得：

一、选择楼盘的先后考虑因素：城市＞区域＞楼盘，总而言之就是，地段优于具体项目；

二、能买品牌房，就别买杂牌房；

三、买房子要量力而行，选择符合自身经济能力的房子；

四、炒房客见好就收手吧，未来你真的玩不起。

来源：省会房产报道、凤凰地产、融360、孟祥远、南京晨报、厦门地产情报站、长沙市房地产商会等

THEEND

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